Мягкий поиск — это когда кто-то проверяет ваш кредитный отчет без необходимости подавать заявку на получение кредита. Это может быть сделано компаниями в рамках проверки биографических данных, работодателями, проверяющими ваш кредит, или арендодателями, проверяющими вас, прежде чем разрешить вам жить в их собственности.
Информация, которую они видят, ограничена по сравнению с жестким поиском, но ей достаточно, чтобы решить, будут ли они одалживать вам деньги или выдавать кредитные карты. Однако важно помнить, что все запросы будут храниться в вашем кредитном отчете в течение двух лет.
Кредиторы не видят ваш кредитный рейтинг
Если вы подаете заявку на получение кредита, будь то кредитная карта, личный заем или ипотека, ваш кредитор обычно выполняет так называемый ‘жесткий’ поиск. Это подробный обзор вашей кредитной истории, который может включать информацию о прошлых долгах, дефолтах и решениях окружного суда.
Это может дать кредиторам представление о вашем текущем финансовом положении, чтобы они могли решить, собираетесь ли вы вернуть им деньги. Это также может помочь защитить их от любого потенциального мошенничества или кражи личных данных.
Кредиторы имеют доступ к вашему кредитному отчету только тогда, когда им это разрешено. Обычно это происходит, когда вы сами подаете заявку на получение кредита или когда вы просите третью сторону, например банк, сделать это от вашего имени.
Однако некоторые кредиторы, такие как Koyo Loans, проводят мягкий поиск кандидатов перед принятием решения. Эти проверки заносятся в ваше кредитное досье, но не влияют на ваш кредитный рейтинг.
Это может быть полезно, когда вы ищете новую кредитную карту или кредит и хотите узнать, на какие типы предложений вы могли бы претендовать, прежде чем подавать заявку. Они также дают вам возможность сравнить ставки по разным картам или кредитам, чтобы вы могли принять обоснованное решение, прежде чем брать на себя какие-либо обязательства.
Следует иметь в виду, что поиск по жестким кредитам отображается в вашем кредитном отчете в течение нескольких месяцев. Вот почему важно распределять ваши заявки на получение кредита.
Если вы подаете заявку на получение большого кредита за короткий период, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это связано с тем, что это показывает, что вы испытываете финансовые трудности и, следовательно, с большей вероятностью просрочите платежи или будете не в состоянии их себе позволить.
Это может привести к тому, что вам будет отказано при подаче заявки на получение кредита или будет взиматься более высокая процентная ставка по кредитной карте или займу. Это также может привести к тому, что вы упустите возможности, которые лучше подходят для ваших обстоятельств.
Лучший способ предотвратить это — убедиться, что вы подаете заявки только на то, что вам нужно. Это можно сделать с помощью веб-сайта сравнения, такого как Comparethemarket, который покажет вам все доступные вам варианты кредитования.
Они не видят вашу кредитную историю
Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор может провести официальную проверку кредитоспособности (также называемую жестким поиском), чтобы ознакомиться с вашим кредитным отчетом. Они делают это, чтобы выяснить, насколько хорошо вы справлялись с кредитом в прошлом и сможете ли вы вернуть свои деньги.
Эти жесткие методы поиска сами по себе неплохи, но они могут оказать большое влияние на ваш кредитный рейтинг. Они также могут затруднить получение желаемого типа кредита.
Кредиторы обычно проводят жесткую проверку кредитоспособности, когда вы подаете заявку на ипотеку, заем, кредитную карту или другой вид кредита. Они оставят след в вашем кредитном досье и будут отображаться при поиске кредитов другими кредиторами.
Обычно этот жесткий поиск по кредитам снижает ваш кредитный рейтинг на несколько месяцев, а затем возвращается к нормальному уровню после того, как вы докажете, что ответственно управляете своим новым долгом. Однако важно отметить, что если у вас много жестких кредитных запросов от одного кредитора за короткий период, они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить получение необходимого вам кредита в будущем.
Вы по-прежнему можете подать заявку на получение кредита без добавления жесткого поиска в свой кредитный отчет, но это займет немного больше времени. Вам нужно будет дождаться, пока с вами по этому поводу свяжется кредитное справочное агентство, что может занять до двух недель.
Некоторые кредиторы, такие как Koyo Loans, будут использовать мягкий поиск для оценки вашей заявки, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это связано с тем, что они не используют открытые банковские данные для проверки кредитоспособности – вместо этого они просто просматривают ваши личные и финансовые данные.
Кредитор обычно использует систему кредитного рейтинга для расчета вашей кредитоспособности, такую как VantageScore или FICO (r). Эти трехзначные цифры предназначены для того, чтобы дать представление о том, насколько хорошо вы управляли кредитом в прошлом и насколько вероятно, что вы погасите свои долги.
Эти мягкие поисковые запросы совсем не плохи, и они никак не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Обычно они используются, когда вы ходите по магазинам в поисках кредита, но они не обязательны перед подачей заявки.
Они не видят вашу финансовую историю
Когда кредитор выполняет автоматический поиск, это отражается в вашем кредитном отчете, но не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это отличная новость, если вы ищете кредит или хотите улучшить свой кредитный профиль.
Автоматический поиск выполняется перед подачей заявки на получение кредита или любого другого вида кредита, такого как кредитная карта или ипотека. Кредиторы делают это, чтобы понять вашу финансовую историю и убедиться, что вы подходите для их продукта.
Эти поисковые запросы могут не повлиять на ваш кредитный рейтинг, но они все равно могут быть хорошим способом узнать, что доступно таким людям, как вы, с аналогичным кредитным рейтингом, прежде чем подавать заявку. Они также полезны, если вы не уверены в том, на какой тип кредита подать заявку, и вам нужно совершить покупки.
Кроме того, автоматический поиск также может быть полезен при проверке трудоустройства. Некоторые работодатели проверят ваш кредит, чтобы определить, несете ли вы финансовую ответственность или можете представлять риск кражи и мошенничества. Примерами этого могут быть многочисленные просроченные платежи или чрезмерная задолженность.
Если вы обеспокоены тем, что кредитор выполнил автоматический поиск, всегда стоит связаться с ними и попросить объяснить, что они делают. Вы также можете подать иск, если считаете, что это неточно или мошеннически.
В мягком запросе (или мягком вытягивании) отображается та же информация, что и в жестком запросе, включая ваши кредитные линии, займы, историю платежей и любые счета взыскания или налоговые залоги на ваше имя. Но эти запросы не встроены в модели кредитного рейтинга и не будут видны потенциальным кредиторам, только сервисам, которые вы отслеживаете самостоятельно (таким как Credit Karma или Mint). Они также не передаются никаким другим организациям, за исключением страховых компаний и компаний по урегулированию задолженности, которым вы разрешаете доступ к вашему отчету.
Они не видят вашу трудовую книжку
Хотя известно, что кредиторы выполняют часть работы самостоятельно, они по-прежнему полагаются на такие компании, как Equifax и Experian, в сборе данных и предоставлении им доступа. Эти фирмы несут ответственность за огромное количество вашей кредитной информации, поэтому вполне естественно, что им нужно будет время от времени проверять вас. Они также должны соблюдать правила, связанные с этим процессом, чтобы вы могли быть уверены, что ваша информация защищена от оппортунистического мошенничества.
Сказав это, для вас не является невозможным провести свой собственный мягкий или жесткий поиск самостоятельно. На рынке существует множество инструментов, которые могут помочь вам разобраться в вашей кредитной истории, и хороший веб-сайт для сравнения может стать вашим лучшим другом в этом отношении.